Урожай белокочанной капусты застрахован по системе предельной ответственности

Добавил пользователь Morpheus
Обновлено: 21.09.2024

Задача 2. Определите сумму страхового возмещения по системе действи­тельной стоимости имущества.

Данные для расчета. Действительная стоимость объекта страхования со­ставляет 165 тыс. руб. В результате страхового случая имущество было полно­стью уничтожено, а необходимые затраты страхователя по спасению данного имущества оказались безуспешными и составили 12 тыс. руб.

где: Св – страховое возмещение;

Пс – показанная стоимость;

У – фактическая сумма ущерба;

Со – действительная стоимость объекта страхования.

Ответ: 12 тыс. руб.

Задача 5. Определите сумму страхового возмещения по системе пропор­циональной ответственности.

Данные для расчета. Стоимостная оценка объекта страхования составляет 400 тыс. руб., страховая сумма 280 тыс. руб., ущерб страхователя в результате повреждения объекта составил 70 тыс. руб.

где: Св – страховое возмещение;

S – страховая сумма;

У – фактическая сумма ущерба;

Со – действительная стоимость объекта страхования.

Ответ: 49 тыс. руб.

Задача 8. Определите сумму страхового возмещения по системе первого риска.

Данные для расчета. Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму - 560 тыс. руб. Стоимость автомобиля 800 тыс. руб. В результате страхового случая ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля со­ставил 70 тыс. руб.

Ответ: 1100 тыс. руб.

Задача 11. Определите сумму страхового возмещения по системе дробной части.

Данные для расчета. Действительная стоимость объекта страхования со­ставляет 50 млн. руб., показанная стоимость - 30 млн. руб. В результате страхо­вого случая ущерб составил 860 тыс. руб.

Ответ: 0,516 млн. руб.

Задача 15. Определите ущерб страхователя и сумму страхового возмеще­ния по системе предельной ответственности.

Данные для расчета. Урожай белокочанной капусты застрахован по сис­теме предельной ответственности, исходя из нормативной стоимости урожая 5 тыс. руб. с 1 га. на условиях страховой выплаты в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Посевная площадь - 300 га. Фактическая стоимость посадки составила 4 тыс. руб. с 1 га.

Ущерб страхователя = (5 – 4) * 300 = 300 тыс. руб.

Сумма страхового возмещения = 300 * 70% = 210 тыс. руб.

Ответ: 300 тыс. руб.; 210 тыс. руб.

Задача 2. Определите сумму страхового возмещения.

Страховое возмещение будет выплачено в размере 40 тыс. руб., так как ущерб больше франшизы, которая составила 3%.

Ответ: 40 тыс. руб.

Задача 5. Определите сумму страхового возмещения.

Данные для расчета. По договору страхования предусмотрена безуслов­ная франшиза в размере 8 тыс. руб. Действительная стоимость объекта страхо­вания составляет 400 тыс. руб. Объект был застрахован на 400 тыс. руб. В ре­зультате страхового случая ущерб составил 100 тыс. руб.

Сумма страхового возмещения = 100 – 8 = 92 тыс. руб.

Ответ: 92 тыс. руб.

Задача 2. Определите действительную стоимость автомобиля.

Данные для расчета. ВАЗ-2105, год выпуска 2002, пробег 60 тыс. км. Стоимость нового автомобиля 130 тыс. руб. (табл. 1 методического пособия).

130 * 0,66 ((0,7 + 0,62) / 2) = 85,8 тыс. руб.

Ответ: 85,8 тыс. руб.

Задача 6. Определите действительную стоимость автомобиля и размер страховой премии при страховании по системе действительной стоимости.

Данные для расчета. ГАЗ-3110, год выпуска 2001, пробег 50 тыс. км. Стоимость нового автомобиля 150 тыс. руб. Количество лиц допущенных к управлению более 2 и хранится на охраняемой стоянке (табл. 1 и 2 методического пособия).

1. Действительная стоимость = 150 * 0,62 ((0,62 + 0,62) / 2) = 93 тыс. руб.

2. Страховая премия:

- хищение = 1,5 * 93000 = 1395 руб.

- ущерб = 4,9 * 1,2 * 93000 = 5468,4 руб.

Общий взнос = 1395 + 5468,4 = 6863,4 руб.

Ответ: 93000 руб.; 6863,4 руб.

Задача 9. Определите действительную стоимость автомобиля и размер страховой премии при страховании по системе действительной стоимости.

1. Действительная стоимость = 215 * 0,55 ((0,62 + 0,48) / 2) = 118250 руб.

2. Страховая премия:

- хищение = 1,25 * 2,3 * 118250 = 3399,7 руб.

- ущерб = 1,1 * 4,9 * 1,2 * 118250 = 7648,3 руб.

7648,3 * 0,67 = 5124,4 руб.

Общий взнос = 3399,7 + 5124,4 = 8524,1 руб.

Ответ: 118250 руб.; 8524,1 руб.

Задача 2. Определите страховую премию и ответьте на вопрос, какое бу­дет выплачено страховое обеспечение страховщиком при наступлении каждого из перечисленных случаев в жизни страхователя.

Данные для расчета. Сварщик решил застраховать себя от несчастного случая от всех рисков. Страховая сумма по риску СН/ТН равна 50 тыс. руб., а по рискам ВН и ПН - 100 тыс. руб. (табл. 4 методического пособия).

Задача 1. Рассчитайте суммы страховых платежей по добровольно­му страхованию риска непогашения кредита при заключении договора страхования.

Данные для расчета. Кредит взят на сумму 80 млн. руб. Проценты за кредит 60% годовых. Срок пользования кредитом 1 год. Предел ответ­ственности страховщика 80%. Тарифная годовая ставка 3,8%.

К страхованию кредитов относятся:

• добровольное страхование рисков непогашения кредита;

• добровольное страхование ответственности заемщиков за непо­гашение кредитов.

Условия страхования риска непогашения кредитов состоят в том, что на страхование принимается риск непогашения заемщиками полу­ченных в банке кредитов и процентов по ним. Договор страхования заключается с банком и может охватывать ответственность как отдель­ных, так и всех заемщиков ссуд, которые выдал банк.

Задолженность, тыс. рублей

Сумма непогашенного кредита

Сумма за пользование кредитом

Срок пользования кредитом

Предел ответственности страховщиков, в %

Сумма страховых платежей

Задача 2. Определите ущерб страхователя и сумму страхового воз­мещения по системе предельной ответственности.

Данные для расчета. Урожай белокочанной капусты застрахован по системе предельной ответственности исходя из нормативной стоимости урожая 3,0 тыс. руб. с 1 га. Фактическая стоимость посева составила 2,4 тыс. руб. с 1 га. Площадь

посева 400 га. Ущерб возмещается в размере 70%.

Рассчитаем убыток с урожая:

3 т.р. -2,4 т.р.= 600 руб. (с 1 га)

600руб.*400 га = 240 т.р. (с 400 га)

Сумма страховог возмещения составит:

600 руб. *70% = 420 руб. (с 1 га)

420 руб* 400 га = 168000 т.р. (с 400 га)

Страхование по системе предельной ответственности означает наличие определенного предела суммы страхового возмещения. При этой системе обеспечения величина возмещенного ущерба определя­ется как разница между заранее установленным пределом и достигну­тым уровнем дохода. Страхование по системе предельной ответствен­ности обычно используется при страховании крупных рисков, а также при страховании доходов. Если в результате страхового случая уро­вень доходов страхователя будет меньше установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полу­ченным доходом.

• договоры страхования урожая сельскохозяйственных культур зак­лючаются на срок не менее 5 лет;

• страховая стоимость определяется ежегодно исходя из посевных площадей, урожайности, сложившейся за предыдущие 5 лет, и прогнозируемой рыночной цены сельскохозяйственных культур на соответствующий год, а страховая сумма – в размере 70% стра­ховой стоимости;

• тарифы страховых взносов по страхованию урожая сельскохозяй­ственных культур устанавливаются на 5 лет с учетом сложивших­ся колебаний урожайности сельскохозяйственных культур по го­дам в зависимости от погодных и других природных условий;

• суммы превышения страховых взносов над суммой страхового возмещения по обеспеченному государственной поддержкой страхованию сельскохозяйственных культур (с учетом расходов на ведение страхового дела) остаются полностью в распоряже­нии страховщиков и используются только для выплаты страхо­вого возмещения сельхозпроизводителям в последующие годы, если платежей текущего года будет недостаточно.

При возмещении убытков урожая считается, что потери его в разме­ре 30% (т.е. сверх 70%) не связаны со страховым случаем, а являются нарушением страхователем технологии производства.

Задача 3. Рассчитайте минимальную сумму оплаченного уставно­го капитала страховой компании, необходимую ей для получения ли­цензии.

Данные для расчета. Страховщик представил документы на право проведения всех видов страхования, кроме страхования жизни.

Минимальный размер оплаты труда – 132 руб. Норматив оплачен­ного уставного капитала – не менее 25 000 МРОТ.

132 руб. *25 000 МРОТ = 3300000 руб.

Лицензиро­вание страховых операций страховщиков, осуществляю­щих свою деятельность на территории Российской Феде­рации, носит обязательный характер и осуществляется Департа­ментом страхового надзора Министерства финансов РФ. На Де­партамент страхового надзора Министерства финансов РФ также возложены разработка соответствующих методических и норма­тивных документов, обобщение практики применения страхового законодательства, разработка предложений по его применению, защита интересов страхователей в случае банкротства страховых организаций или их ликвидации по другим причинам.

Необходимым условием для получения лицензии является на­личие у страховой организации полностью оплаченного до нача­ла деятельности уставного капитала.

При обращении страховой организации в Департамент страхового надзора за получением лицензии на проведение страховой деятель­ности необходимо документальное подтверждение того, что опла­ченный уставный капитал и иные собственные средства будущего страховщика обеспечивают проведение планируемых видов страхо­вания и выполнение принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования.

132 руб. *25 000 МРОТ = 3300000 руб.


Тут вы можете оставить комментарий к выбранному абзацу или сообщить об ошибке.

Задача 9.1. Рассчитайте единовременные и годовые тарифные ставки по договору страхования человека на дожитие.

Для проведения расчетов необходимы следующие данные.

Данные для расчета. Брутто-ставки различных возраст­ных уровней и соответствующих срокрв страхования человека (табл. 11) исчисляются со страховой суммы 100 руб. Доля нагрузки в структуре тарифа - 30%. Размер годового дохода - 0,4.

18 2 12 22 32
20 20 21 23 24
30 10 11 13 14
40 3 4 5 15
50 5 10 15

Задание 2. Рассчитайте годовую тарифную ставку по договору страхования человека на дожитие.

Данные для расчета. Возраст страхования - 41 год, срок страхования человека - 2 года. Процентная ставка - 0,4. v

Задача 9.2. Рассчитайте тарифную ставку договоров имущественного страхования.

Данные для расчета. Вероятность наступления стра­хового случая Р = 0,01. Средняя страховая сумма с = 7000 тыс. руб. Среднее страховое возмещение В = 700 тыс. руб. Количество договоров К„ = 15000. Доля нагрузки в структуре тарифа Н0= 30%. Гарантия безо­пасности непревышения возможных страховых возмеще­ний У = 0,95. Данные о разбросе возможных страховые возмещений отсутствуют. Коэффициент а при гарантии безопасности 0,95 равен 1,645.

Задача 9.3. Рассчитайте тарифную Ставку договора страхования граждан от несчастных случаев.

Данные для расчета. Вероятность наступления риска Р = 0,05. Средняя страховая сумма с = 3000 тыс. руб. Среднее страховое обеспечение В = 1000 тыс. руб. Коли­чество договоров К. = 80000. Доля нагрузки в тарифной ставке Но = 30%. Средний разброс страхового обеспе­чения R = 50 тыс. руб. Коэффициент а = 1,645.

Задача 9.4. Определите тарйфную ставку по страхова­нию риска непогашения кредитов для заемщиков.

Данные для расчета. Первый заемщик пользуется кредитом в период до трех месяцев. Страхуются все кредиты. Страховщик, оценив хорошее финансовое состояние ,и кредитоспособность заемщика, применяет понижающий коэффициент 0,8. Второй - пользуется кре­дитом в течение девяти месяцев. Страхуется отдельный кредит. Страховщик, оценив как среднее финансовое состояние и слабую кредитоспособность, применяет повышающий коэффициент 2,2.

Задача 9.5. Рассчитайте сумму страхового возмещения и срок его выплаты.

Данные для расчета. Заемщиком не возвращена банку сумма кредита на 7,5 млн. руб. и 1,2 млн. руб. процентов по нему. Ответственность страховщика составляет 90%. Страховое событие наступило 10,02.1997 г.

Задача 9.6. Вычислите сумму страховых платежей по добровольному страхованию риска непогашения кредитов.

Данные для расчета. Первый заемщик взял кредит в сумме 150 млн. руб. на год. Проценты за кредит - 42% годовых. Срок пользования кредитом в период договора - 8 мес. Предел ответсУвенности страховщика 85%. Тариф-

ная годовая ставка - 2,1 %. Второй - взял кредит в сумме 250 млн. руб. на полтора года. За кредит - 48% годовых. Срок пользования кредитом в период договора - 10 мес. Предел ответственности страховщика - 95%.

Задача 9.7. Рассчитайте суммы страховых платежей по добровольному страхованию риска непогашения кредита при заключении договора страхования.

Данные дм расчета. Кредит взят на сумму 80 млн. руб. Проценты за кредит - 60% годовых. Срок пользования кредитом -1 год. Предел ответственности страховщика - 80%.Тарифная годовая ставка-3,8%(табл. 13).

Задача 9.8. Рассчитайте суммы страховых платежей по добровольному страхованию ответственности заемщиков за непогашение кредитов.

Данные для расчета. Кредит взят на сумму 600 млн. руб. Срок пользования кредитом - 2 года. Предел ответствен­ности страховщика - 90%. Тарифная годовая ставка - 3,5% (табл. 14).

Задача 9.9. Определите прогнозируемую убыточность страховой суммы на следующий, после 5 лет, шестой - год и рассчитайте тарифную ставку, используя отчетные пятилетние показатели страховой суммы и страхового возмещения.

Данные дм расчета. Для проведения расчетов исполь­зуют статистические данные (табл. 15). Гарантия безопас­ности У = 0,9 (табл. 16). Доля нагрузки в структуре тарифа Но = 30%.

Задача 9.10. Определите сумму страхового возмеще­ния по системе пропорциональной ответственности.

Данные дм расчета. Стоимостная оценка объекта стра­хования - 15 млн. руб., страховая сумма - 3,5 млн. руб., ущерб страхователя в результате повреждения объекта -

Задача 9.11. Рассчитайте сумму страхового возмеще­ния по системе первого риска.

Данные дм расчета. Автотранспорт застрахован по системе первого риска на сумму 60 млн. руб. Стоимость автомобиля - 90 млн. руб. Ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля - 80 млн. руб.

01.03.95 600 — - - 90 3,5
Срок 01.02.96 200 90 3,5
поль­ 01.04.96 40 90 3,5
зова­ 01.08.96 100 90 3,5
ния 01.11.96 100 90 3,5
креди- 31.02.97 160
том 2 года

Задача 9.14. Определите ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответ­ственности.

Данные для расчета. Урожай белокочанной капусты застрахован по системе предельной ответственности исходя из нормативной стоимости урожая 300 тыс. руб. с 1 га. Фактическая стоимость урожая составила 24 тыс. руб. с 1 га. Площадь посева - 400 га. Ущерб воз­мещается в размере 75%.

Задача 9.15. Рассчитайте размер страхового платежа и страхового возмещения.

Данные для расчета. Хозяйствующий субъект застра­ховал свое имущество сроком на один год с ответствен­ностью за кражу со взломом на сумму 150 млн. руб. Ставка страхового тарифа - 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 2 млн. руб., при которой предостав­ляется скидка к тарифу 4%. Фактический ущерб страхо­вателя - 8,5 млн. руб.

Задача 9.16. Определите размер страхового платежа и страхового возмещения.

Данные для расчета. Хозяйствующий субъект застра­ховал свое имущество сроком на один год с ответствен­ностью за кражу со взломом на сумму 600 млн. руб. Ставка страхового тарифа - 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза

"свободно от 1%". Скидка к тарифу -2%. Фактический ущерб страхователя составил 3,0 млн. руб.

Задача 9.17. Рассчитайте размер страхового платежа и страхового возмещения.

Данные для расчета. Хозяйствующий субъект застра­ховал свое имущество сроком на один год с ответствен­ностью за кражу со взломом на сумму 800 млн. руб. Ставка страхового тарифа - 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 1%”. Скидка к тарифу - 2%. Фактический ущерб составил 12,5 млн. руб.

Задача 9.18. Рассчитайте показатели страхования по двум регионам: а) частота страховых событий на 100 единиц объектов; б) коэффициент кумуляции риска; в) убы­точность страховой суммы на 100 руб. страховой суммы; г) тяжесть ущерба. Выберите наименее убыточный регион.

Задача 9.19. Рассчитайте коэффициент В. Ф. Коньшина и определите наиболее финансово устойчивую страховую операцию.

Данные для расчета. По страховой операции № 1 коли­чество договоров страхования - 1,4 млн., средняя тариф­ная ставка с 1 руб. страховой суммы - 0,0035 руб. По страховой операции N° 2 количество договоров страхова­ния - 1,7 млн., средняя тарифная ставка с 1 руб. страха вой суммы - 0,004 руб.

Задача 9.20. Определите коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и финансово устойчивую страховую компанию.

Данные для расчета. Страховая компания №1 имеет страховых платежей 7 млрд. руб., остаток средств в запасном фонде - 65 млн. руб. Выплаты страхового воз­мещения - 5,2 млрд. руб., расходы на ведение дела - 520 млн. руб. Страховая компания №2 имеет страховых платежей 5,8 млрд. руб., остаток средств в запасном фонде - 55 млн. руб. Выплаты страхового возмещения - 3,1 млрд. руб., расходы на ведение дела - 560 млн. руб.

Критерием выбора наиболее финансово устойчивой страховой компании является максимальный коэффи­циент финансовой устойчивости страхового фонда.

Задача 9.22. Определите средний размер потери (ущерба) прибыли (дохода) от простоя производственного процесса и нетто-ставку.

Данные для расчета. Число лет наблюдения за данным предприятием—10 лет (3650 дн.). Количество остановок -

6. Общее время остановок - 5 мес. (150 дн.). Цена еди­ницы продукции - 12 тыс. руб. Выпуск продукции в день - 110 шт.

Задача 9.23. Определите нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы.

Данные для расчета. В области из 2000 застрахованных" домов от пожара страдают 20. Средняя сумма страхового возмещения на один договор страхования - 20 млн. руб. Средняя страховая сумма на один договор страхования - 100 млн. руб.

Задача 9.24. Рассчитайте единовременную нетто- ставку на 100 руб. страховой суммы по страхованию гражданина на случай смерти через 5 лет, используя коммутационные числа.

Данные для расчета. Возраст страхователя - 41 год. Срок страхования - 5 лет. Коммутационные числа: М41 = 10992; М45 = 10502; Д41= 27341.

Задача 9.25. Рассчитайте единовременную нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы для пожизненного страхова­ния на случай смерти, используя коммутационные числа.

Данные для расчета. Возраст страхователи 41 год. Коммутационные числа: М41 = 10992; Д4 х = 27341.

Задача 9.26. Рассчитайте единовременную нетто- ставку на 100 руб. страховой суммы на дожитие, исполь­зуя коммутационные числа.

Данные дня расчете. Возраст страхователя - 41 год. Срок страхования -10 лет. Коммутационные числа* Д4і = = 27341; Д,0 = 19859.

Задача 9.27. Определите собственное участие страхов­щика (цедента) в покрытии риска и сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.

Данные для расчета Портфель цедента состоит из 3 однородных групп страховых рисков, страховые суммы по которым составляют 500, 750 и 1200 млн. руб. Макси­мальный уровень собственного участия страховщика- 600 млн. руб. Квота 20% страхового портфеля передана в перестрахование.

Задача 9.28. Определите емкость эксцедента.

Данные для расчета. Сумма собственного удержания страховщика - 500 млн. руб. Сумма эксцедента - 1000 млн. руб.

Задача 9.29. Рассчитайте процент перестрахования.

Данные для расчета. Собственное участие страхов­щика- 1200 млн. руб. Риск обладает страховой суммой 3600 млн. руб.

Задача 9.30. Определите участие цедента (перестрахо­вателя) и перестраховщика в покрытии риска при непро­порциональном перестраховании.

Данные для расчета. Участие цедента в приоритете составляет 800 млн. руб. Лимит перестраховочного покрытия, т.е. верхняя граница ответственности пере­страховщика, - 1000 млн. руб. Риск обладает страховой суммой 1300 млн. руб.

Задача 9.31. Рассчитайте минимальную сумму устав­ного капитала страховой компании, необходимую ей для получения лицензии.

Данные для расчета. Страховщик представил доку­менты на право проведения страхования жизни, меди­цинского страхования, страхования финансовых рисков и перестрахования. Поступление страховых взносов на конец первого года ожидается по страхованию жизни - 200 млн. руб., по медицинскому, страхованию - 300 млн. руб., по страхованию финансовых рисков - 500 млн. руб., по перестрахованию - 2000 млн. руб. Минимальная сумма собственных денежных средств должна составлять по страхованию жизни 3% суммы страховых взносов, по медицинскому страхованию - 5%, по страхованию финан­совых рисков - 8%, по перестрахованию -12%.

100000 * 1% = 1000

Так как сумма фактического ущерба меньше суммы франшизы (800 руб. меньше чем 1000), то в этом случае ущербнее возвращается.
Задача 2. Рассчитайте размер страхового платежа и страхового возмещения.

Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 150 тыс. р. Ставка страхового тарифа 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 2 тыс. р., при которой предоставляется скидка к тарифу 4%. Фактический ущерб страхователя 8,5 тыс. р.

Определим страховую премию:

150 * 0,3% = 0,45 тыс. руб.

Определим страховую премию с учетом скидки за франшизу:

0,45 - 4% = 0,45 - 0,14 = 0,31 тыс. руб.

Безусловная франшиза - это франшиза, которая при любом страховом событие (случае) не покрывается.

Определим страховое возмещение:

8,5 - 2 = 6,5 тыс. руб.

Ответ: Размер страхового платежа – 0,31 тыс. руб., размер страхового возмещения – 6,5 тыс. руб.
Задача 3. Рассчитайте ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности.

Пшеница застрахована по системе предельной ответственности, исходя из средней за пять лет урожайности 16 ц с 1 га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70 % причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева 400 га. Фактическая урожайность ржи составила 14,8 ц с 1 га. Закупочная цена пшеницы 150 р. за 1 ц.

Ущерб страхователя (16 – 14) * 400 * 150 = 120000 руб.

Страховая выплата 120000 * 0,7 = 84000 руб.
Задача 4. Участие цедента в непропорциональном страховании составляет 300 тыс. р. Верхняя граница ответственности пере страховщика, то есть лимит перестраховочного покрытия, – 500 тыс. р.

Перестраховщик будет нести обязательства по договору страхования со страховой суммой 500 тыс. руб. исходя из того, что его страховая сумма будет 200 тыс. руб.

Читайте также: